最近、NISAってよく聞くけどなんなのんだろう？
聞いたことはあるけど詳しく知らない、、、
今回はNISAを知らない人向けにざっくり解説します。
また、NISA初心者が最初にやる３ステップも解説していきたいと思います。
NISAって結局なに？
”NISAとは「投資で増えたお金に税金がかからない制度」”です。
本来、投資で利益が出ると税金が取られます。
例えば株や投資信託で利益が出ると、約20％の税金がかかります。
しかし、NISA口座で投資するとその税金が0円になります。
例で考えると…
・投資の利益：10万円
・税金：約2万円
・手元に残るお金：約8万円
・投資の利益：10万円
・税金：0円
・手元に残るお金：10万円
つまり、利益をまるごと受け取れるのがNISAです。
NISAは「投資初心者のための制度」
これは日本政府が作った制度で、
目的は「みんなに投資を始めてもらうため」です。
・少額からできる
・長期投資に向いている
・非課税でお得
2024年から新NISAになった
2024年から制度がパワーアップしました。
・年間360万円まで投資できる
・障害で1800万円まで非課税
・非課税期間が無期限
つまり
長くコツコツ投資する人ほど有利な制度になりました。
旧NISAでは、一般（年120万、5年）、つみたて（年40万、20年）と年間合計160万と期限付きでした。
新NISAでは、期限がなくなり投資金額も大幅に増えたことでパワーアップしました。
NISAでよく買われているもの
初心者に特に人気なのはこの2つです。
- S&P500
- 全世界株式（オールカントリー）
などの分散投資できる投資信託です。
超シンプルにまとめると
NISAとは「投資の利益が非課税になる、お得な投資制度」です。
だからよく言われるのが「投資するならまずNISAから」という考え方です。
NISAのことは何となくわかったけれど、何から始めればいいのかわからない、、、
そんな人のために、NISA初心者が最初にやるべき３ステップを解説していきたいと思います。
NISA初心者が最初にやるべき３ステップ
ステップ① NISA口座を開設する
まず最初にやることは、NISA専用の口座を作ることです。
NISAは普通の銀行口座ではできません。
主に開設できるのはこの2つです。
- ネット証券（おすすめ）
- 銀行
特に人気なのは
- SBI証券
- 楽天証券
理由は
- 手数料が安い
- 商品数が多い
- 初心者でも使いやすい
口座開設はスマホで10〜15分くらいで申し込みできます。
銀行でもNISA口座は開設できますが、手数料が高いので、ネット証券でNISA口座を開設しましょう！
ステップ② 投資する商品を選ぶ
口座を作ったら、次は何に投資するかを決めます。
初心者に人気なのは、インデックス投資の投資信託です。
よく選ばれているのは
- S&P500
- 全世界株式（オールカントリー）
理由は
- 世界中の企業に分散投資できる
- 長期で成長しやすい
- 初心者でも続けやすい
「1つの商品をコツコツ買う」人が多いです。
これらのS＆P500や全世界株式（オールカントリー）は商品の中にいろんな株が入っている福袋的なものになっているため、これら一つを買うことで、分散投資が可能ということになります。
ステップ③ 毎月の積立設定をする
最後にやるのが積立設定です。
例えば、毎月の1日に1万円など、自動で投資する設定をします。
これをすると
- 買うタイミングで悩まない
- 感情に左右されない
- 長期投資を継続しやすい
というメリットがあります。
まずは数千円でもいいので、無理なくできる範囲の金額でOK！
まとめ
NISA初心者の3ステップ
① 証券口座を作る
② 投資信託を選ぶ
③ 毎月の積立設定をする
これだけです。
実はNISAは
”「始めるまでが一番難しい」”と言われます。
一度設定してしまえば、あとは自動で資産形成が進んでいきます。
皆さんもNISAを活用して、投資を始めてみましょう！